Como parte de la serie Cafecito con Ford, el fabricante de las marcas Ford y Lincoln sostuvo una charla sobre su división de financiamiento Ford Credit. Esta la sostuvo Marcus Wilson, gerente de desarrollo de negocios para dicha división del óvalo azul. Aquí resumiremos sus más valiosos e importantes consejos cuando llegue la hora de financiar su auto nuevo en USA.
Antes de visitar el concesionario, hay 3 aspectos que se deben preparar. Primero, hacer la investigación sobre el vehículo que mejor cumple con tus necesidades y ver si este está dentro de tu presupuesto. En segunda, revisa tu crédito. Tanto FICO como VantageScore emplean un sistema numérico de puntuación de peor a mejor entre 300 y 850. Si hay algún error, pide al buró de crédito que lo corrija. También sería prudente obtener una preaprobación para financiamiento antes de visitar concesionarios.
Ford Credit nos informa que el proceso de precalificación requiere 5 datos: nombre, correo electrónico, fecha de nacimiento, dirección e ingreso bruto anual. Con eso, se hace una llamada “consulta suave” que no afecta tu crédito, la cual establece por adelantado el pago mensual que está dentro de tu presupuesto.
Estos incluyen tu licencia de conducir vigente y tu número de Seguro Social (SSN) o número de Identificación de Contribuyente (ITIN). También hacen falta comprobantes de seguro para el auto, de tus ingresos y de tu residencia. Por último, no olvides tu pago inicial y el título de tu vehículo actual si lo vas a dar como intercambio.
Según comenta Ford Credit, siempre se deben tener en cuenta las llamadas 3 “C”s del crédito. La primera de estas es tu capacidad. O sea, la relación entre tus ingresos y la deuda que tienes. Esto, por supuesto, determinará el presupuesto prudente para tu nuevo auto. La segunda es carácter, refiriéndose a cómo has manejado tu crédito y tus deudas hasta el presente. Y, por último, tu colateral. Esto se refiere a la garantía real que puedes ofrecer al prestamista si no pagas el capital e intereses de acuerdo con los términos del contrato de préstamo.
Durante la visita al concesionario
Lo primero, por supuesto, es la prueba de manejo para determinar si el auto que anhelas realmente cumple con tus necesidades y expectativas. Acto seguido, comienza el proceso de negociación durante el cual el comprador y el concesionario llegan a un acuerdo sobre el precio del vehículo, el valor de tu vehículo de intercambio y el financiamiento. Una vez acordados los números, el comprador debe revisar el acuerdo para asegurarse de que no hayan sorpresas ni cargos inesperados.
Según Expedian (vía Autotrader), menos del 20% de los autos nuevos se compran en efectivo. O sea, que más del 80% requerirán financiamiento. Eso conlleva diferentes tasas de intereses según uno opte por utilizar un banco, un credit union (cooperativa de ahorro y crédito) o la división financiera de la marca de autos que vaya a comprar como Ford Credit. Opte por la que menos interés le cobre, pero aquellos con crédito bajo o marginal verán que las financieras de las marcas automotrices como Ford Credit suelen estar más dispuestas a financiarlos.
Aquí también hay un trío de pasos a seguir. Primero, solicitar el préstamo, para lo que habrá que someter la documentación que mencionamos en el tercer párrafo de este artículo. Luego viene la revisión del crédito y, si todo está en regla, la aprobación del préstamo.
Las divisiones financieras de las marcas automotrices como Ford Credit suelen ofrecer programas que cobran menos interés tales como los de lealtad para clientes anteriores de la marca, los de “conquista” para los que den a cambio autos de ciertas marcas o modelos rivales o los de estudiantes universitarios. También abundan las ofertas especiales por tiempo limitado, como el actual Precio de Empleados para Todos que ofrece Ford Credit en la mayoría de sus modelos hasta el 7 de julio 2025.
Al buscar un auto nuevo, viene una decisión crítica, ¿Comprarlo o arrendarlo (el llamado lease)? Cada uno, por supuesto, tiene sus pros y sus contras. El comprarlo requiere más desembolso de dinero, pero al final del plazo de financiamiento, el auto es suyo, y si adquiere un modelo fiable a largo plazo, puede posteriormente pasar varios años sin tener pagos mensuales de este. Uno puede elegir el plazo de financiamiento. Los más comunes suelen ser de 48, 60, 72 u 84 meses (4, 5, 6 ó 7 años).
El arrendamiento (lease) requiere menos desembolso de dinero, pero al final del plazo del lease (generalmente de 2 a 4 años), uno ha de bien devolver el auto o comprarlo. Ambos casos conllevan la continuación de los pagos mensuales, sea en un auto nuevo o en el que ha estado arrendando hasta el momento que ahora piensa comprar. Y les comentamos que negociar un precio más bajo si piensa comprar su auto previamente arrendado es mucho más difícil que si va por un auto nuevo, ya que el precio de compra del auto previamente arrendado (el llamado buyout) suele ser parte del contrato original del lease.
Pero si se anima a entrar en el mundo de los autos de cero emisiones EV o los híbridos enchufables (PHEV), quizás le sea más negocio optar por un lease. ¿Razón? Las vicisitudes del Crédito Fiscal Federal USA de hasta $7,500 por autos PHEV o de cero emisiones. Si lo desea comprar, dicho crédito solo es aplicable si el auto cumple con cierto porcentaje de fabricación u origen USA tanto del auto como de sus baterías y los minerales de estas. (La lista actual aparece en fueleconomy.gov). En cambio, si se opta por arrendar un auto PHEV o de cero emisiones, dichos requisitos de contenido USA no aplican, y todos reciben el Crédito Fiscal Federal de hasta $7,500. Por ende, si desea un auto cero emisiones que no aparece en la lista de fueleconomy.gov, es muy probable que le sea más negocio arrendarlo.
Para aquellos que prefieran comprar su auto, Ford Credit ofrece una opción distintiva algo así como una hipoteca de interés variable: el plan FlexBuy. Está pensado en, por ejemplo, graduados universitarios lanzando sus carreras cuyos sueldos irán aumentando a medidas que reciben promociones. Bajo dicho plan, los pagos mensuales son más bajos durante los primeros 36 meses, seguidos de pagos más altos para cubrir el saldo restante. Los planes FlexBuy suelen ser de un total de 66 meses (5.5 años) o de 75 meses (6.25 años).
Ya tomadas terminados los pasos y tomadas las decisiones que hemos descrito en estas líneas, llegamos a la recta final. Una vez firmados los documentos y sometidas las pruebas de seguro con cobertura adecuada, llega el momento tan anhelado: la entrega de tu nuevo vehículo. ¡Disfrútalo!
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