Javier Fueyo

Como bien sabes, por ley, los conductores de casi todos los estados del país deben poseer un mínimo de cobertura de responsabilidad civil seguro en caso de que se vean involucrados en un accidente y deban resarcir daños causados a terceros con su vehículo.

Incluso, los Estados que no exigen seguro de carro obligan a sus conductores a tener un mínimo de dinero en concepto de responsabilidad financiera. Es decir, que aunque el estado donde residas no te exija un seguro, deberá acreditar que tienes fondos suficientes para afrontar los gastos derivados de un accidente de circulación.

Normalmente, la cobertura mínima de un seguro o de responsabilidad financiera comprende una única cifra (el denominado límite combinado) o tres cifras separadas por barras transversales (el límite dividido).

– Límite combinado de cobertura en seguros de carro: recoge el límite máximo a pagar sin importar cuántas sean las personas involucradas, el monto de los gastos derivados de los daños personales y el monto de los gastos derivados de los daños a la propiedad de terceros.

– Límite dividido de cobertura en seguros de carro: Son tres cifras separadas por barras transversales. Determinan los límites por responsabilidad civil por daños físicos, por gastos médicos y por daños a la propiedad de terceros. Por ejemplo, si figura 30/40/10, quiere decir, que tendrás una cobertura de hasta 30,000 dólares por los gastos médicos de las personas accidentadas, de 40,000 dólares por los daños físicos producidos a cada persona involucrada en el accidente y 10,000 dólares en concepto de gastos incurridos a la propiedad de terceros.

Nuestras recomendaciones sobre qué límite de seguro de carros contratar

No es una buena idea circular con lo estrictamente mínimo requerido por las leyes de tu Estado, ya que puedes exponerte a pérdidas inncesarias de patrimonio, incluso puedes caer en la bancarrota por culpa de un accidente de circulación. 
Los expertos en seguros te recomiendan que el mínimo de protección para gastos médicos sea de 100,000 dólares por persona y 300,000 dólares por accidente.

Otra protección adicional que debes considerar es la responsabilidad civil "paraguas" (umbrella) o cobertura de responsabilidad civil adicional (excess liability policy). Se trata de una serie de pólizas de seguro que entran a proteger cuando debes pagar costos que están por encima de los límites de cobertura de las pólizas. Generalmente, cuestan entre 200 y 300 dólares al año por una cobertura de hasta un millón de dólares de protección.

Además, si estás financiando tu carro, el banco, la compañía financiera o el prestamista privado pueden exigirte un seguro que incluya cobertura por choque o colisión y cobertura por otros riesgos (comprenhensive) como parte del acuerdo de financiamiento.