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La deuda automotriz estadounidense alcanza cifras históricas: 1,66 billones de dólares

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Curador: Rancez DamianRancez Damian

: Casi el 80% de los préstamos para compradores con crédito prime incluyen sobrecargos de interés aplicados por los concesionarios, mientras que los prestatarios subprime enfrentan APR de hasta 21,6% en vehículos usados. Los prestamistas no bancarios ahora originan la mayoría de los créditos automotrices, aumentando las condiciones agresivas y reduciendo la regulación, mientras los consumidores pierden visibilidad sobre los costos reales de sus préstamos.

: Casi un 30% de los vehículos entregados como parte de un intercambio tenían equidad negativa, con un promedio de 7.214 dólares más de deuda que el valor del coche. Esto se traduce en pagos mensuales de 916 dólares, 144 dólares por encima del promedio de la industria, y muchos contratos de hasta 84 meses que convierten un préstamo problemático en dos, atrapando a los compradores en un ciclo de deuda.

: La creencia de que mantener un buen puntaje de crédito garantiza seguridad financiera está obsoleta. Los prestatarios con puntuaciones entre 620 y 679 tienen ahora el doble de probabilidades de atrasarse en sus pagos de autos que antes de la pandemia. Incluso los super-prime, con puntuaciones superiores a 781, enfrentan un aumento del 300% en morosidad año tras año, demostrando que la disciplina financiera ya no asegura estabilidad.

: El índice de morosidad superior a 60 días alcanzó el 1,38% en el primer trimestre de 2025, superando el récord de la Gran Recesión del 1,33%. Las incumplencias subprime llegaron al 6,6%, la cifra más alta desde 1994, y los embargos subieron un 43% entre 2022 y 2024, con 1,73 millones de automóviles ya incautados, igualando o superando los peores niveles de la crisis financiera moderna.

: Estados Unidos enfrenta una deuda automotriz de 1,66 billones de dólares, la segunda categoría de deuda de consumo más grande después de las hipotecas. Los pagos mensuales promedio alcanzan los 767 dólares para coches nuevos y 537 dólares para usados, mientras que el seguro anual promedio subió un 12% en 2025 hasta los 2.638 dólares, dejando a millones de conductores con una carga financiera insostenible.