En todos los estados del país se aplica la ley de responsabilidad financiera por la cual, si una persona causa daños físicos a alguien debe responsabilizarse económicamente de resarcirlos. Aplicado a los carros quiere decir que, si un conductor provoca un accidente, deberá hacer frente a todos los daños producidos. Es por eso que se instauran leyes de seguros obligatorias, para reglamentar concretamente todos los supuestos derivados de la seguridad vial y los accidentes. Es decir que, si la persona causante del accidente tuviera medios económicos propios suficientes para hacer frente a los daños provocados no tendría necesidad de seguro. Como habitualmente esto no es así, necesitan un apoyo -una compañía- que los respalde en caso de accidentes. De lo contrario, corren el riesgo de quedarse en bancarrota y terminar en la cárcel.
En realidad, las leyes de seguro estatales reglamentan montos mínimos que los conductores deben poseer en concepto de responsabilidad civil. Sin embargo, hay estados – Tennessee, New Hampshire y Wisconsin, que carecen de ley seguros. En su caso, la ley de responsabilidad financiera actúa de facto como ley de seguros, ya que establece límites económicos que los ciudadanos deben poseer para hacer frente a los daños que pudieran causar. Es decir, no obligan a que contrates un seguro, pero si no lo contratas no puedes responder a la ley de responsabilidad financiera.
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Otro dato que debemos tener en cuenta es que cada ley estatal del seguro es única y está muy influenciada por el tipo de consideración legal que se haga del concepto de "culpabilidad" (hay varios estados que aplican la ley del "Sin Culpa" -no fault states-). Básicamente, en estos estados y para evitar que las demandas interpuestas a un particular sean largas y costosas, se elimina la necesidad de probar que alguien es el causante de un accidente, porque no es necesario que haya culpables: la compañía correrá obligatoriamente con los gastos. De este modo, se evitan demandas millonarias a particulares y se eliminan los gastos derivados de largas batallas judiciales.
Asimismo, los límites mínimos de cobertura varían incluso entre estados que aplican las mismas coberturas obligatorios. Y, por ultimo, tenemos la prueba del seguro, es casi única y particular en los 50 estados de la unión. Hay estados donde no te exigen llevar prueba de seguro, otros que exigen que la muestres siempre, algunos únicamente en el momento de matricular e, incluso, en algunos pocos rige un sistema informatizado de control del seguro.
Para poner un poco de luz sobre este asunto, hemos realizado este completo listado de estados en el que se especifica uno por uno qué tipo de cobertura tienen, cuáles son los límites mínimos de coberturas y qué multas y penas se derivan de la no presentación de prueba de seguro.
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